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前不久,江蘇省蘇州公安機關成功偵破“3·26網貸電信詐騙專案”,在全國率先打響打擊貸款類電信網絡詐騙集羣戰役,揭開了此類詐騙案的黑灰產業鏈條。其後,公安部指揮全國15地公安機關開展集中收網行動,一舉搗毀非法網絡貸款推廣團伙57個,抓獲嫌疑人460餘名。大量案件事實證明,面對網絡貸款信息,必須保持警惕。

“無需抵押也能貸款30萬”“一張身份證就可貸款10萬”……這些網絡貸款推廣信息是否可靠?是否隱藏着陷阱?

一條“無抵押貸款”信息,牽出網絡貸款詐騙案

今年3月的一天,江蘇南通市某企業主程某正在用手機瀏覽新聞時,突然跳出一個懸浮窗,上面是“無抵押貸款”的廣告。考慮到公司正好有一筆貸款月底到期,程某抱着試一試的想法點擊進入,並輸入姓名、身份證號、手機號、家庭住址等個人信息。大約過了半小時,程某接到一個電話,對方稱是“某小貸公司”的工作人員,知道程某的貸款需求後,希望添加程某的微信。程某在網上檢索了該小貸公司的信息,沒有發現什麼異常,便加了對方微信。

過了一會兒,程某微信接收到一份電子合同,程某按“工作人員”要求,將其打印並在合同上蓋章簽字。合同中有一則條款稱,需要貸款人轉10萬元押金到貸款方提供的銀行卡里,並將轉賬記錄截圖發給對方。

隨後,程某收到一條手機短信,上面有一串驗證碼,對方要求把這個驗證碼發給他。過了一會兒,對方打來電話,詳細地“教”程某通過做銀行流水來進行驗資——對方會先給程某的銀行卡里打錢,然後讓程某把錢轉到小貸公司“工作人員”的私人賬户上,並稱“這是在幫程某做流水,轉到私人賬户上是為了方便”。

其間,程某銀行卡的髮卡銀行還專門打電話給程某,提醒他要防止被騙。這時,已經被“工作人員”説服的程某還責怪銀行工作人員多管閒事。後來見貸款遲遲下不來,程某才意識到自己可能被騙,便報了警。

事實上,“工作人員”利用程某之前填寫的個人信息以及程某手機上的驗證碼,給程某的銀行卡開設了一個電子賬户,然後利用程某的信息不對稱,把程某新辦電子賬户裏的錢轉到了程某的銀行卡里,讓程某錯以為這錢是對方打給他的,於是就把從電子賬户轉到銀行卡上的錢,最終轉到了“工作人員”的賬户上。僅10分鐘時間,程某就轉了兩筆總計5萬餘元到“工作人員”的私人賬户。

這樣的騙局並非孤例。今年2月,蘇州市公安局刑警支隊反詐騙中心發現了一條“某銀貸款”推廣信息。“某銀貸款”,名稱很像某知名銀行的金融產品,但打開界面民警發現,網頁製作粗糙,最底端的落款顯示,該產品由中部地區某縣城一家小額貸款公司開發,落款字體極小,很難讓人發現。

民警初步判斷,該推廣信息具有網絡詐騙嫌疑。為進一步查明情況,民警按照頁面提示,先後錄入了自己的手機號、姓名、身份證號、貸款額度,進行貸款申請操作。20分鐘後,民警接到了一個外地手機號碼呼叫,其自稱是“某銀貸款”的客服,要求他添加其QQ。通過QQ,“客服”要求民警提供手持身份證的認證照片,遠程簽訂貸款合同,並要求其向指定的私人賬户轉賬5000元,以證明貸款人具備還款能力。“這些操作,都是典型的詐騙套路。”民警説。

深挖徹查,黑灰產業鏈浮出水面

犯罪嫌疑人為何能夠對有貸款意向的羣體實施精準詐騙?他們是從哪裏得到的公民個人信息?“某銀貸款”到底地處何方?

辦案民警發現,雖然該產品的金融資質方為某銀小額貸款公司,但該公司並未參與相關違法犯罪活動,對推廣內容也一無所知,系不法分子冒用了他們的金融資質,進行非法行為。

“我們發現‘某銀貸款’的服務器位於濟南。”蘇州崑山市公安局刑警大隊中隊長何永亮説,大量證據表明,一個叫做“芯貝科技”的網絡公司有重大嫌疑。

經查,該公司實際控制人為賈某軍,山東濟南人,實際工作人員6名,他們通過非法途徑獲得網貸金融廣告投放資格,對外發佈網絡貸款廣告。

“這些非法貸款廣告還偽裝成正規的知名網貸產品,被精準推送給有貸款需求的網民,如網民曾閲覽過貸款相關信息,之後便會在瀏覽新聞、小視頻或玩遊戲過程中,接收到這類貸款廣告,讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊中隊長杜瑋彬説。

以賈某軍團夥為紐帶,上游犯罪團伙冒用金融服務公司、小額貸款公司、銀行業金融機構的資質,並與相關廣告發布平台員工裏應外合,獲取網貸金融廣告投放賬户。“這些偽造的證照其實很容易識別,無法通過正常審核,但在非法利益面前,一些廣告發布平台的員工故意不嚴加審核,甚至幫助不法廣告主逃避審查,發佈非法的貸款廣告。”蘇州市公安局刑警支隊民警俞洋説。

下游犯罪團伙為賈某軍團夥提供公民個人信息銷售渠道。通過這些團伙,賈某軍等人把收集到的公民個人信息層層倒賣給境外詐騙團伙,為其實施遠程精準詐騙提供幫助。僅在今年3月,賈某軍團夥就非法收集有網貸需求的公民個人信息40餘萬條。

經過兩個多月的縝密偵查,整個案件的脈絡漸漸清晰,主要涉案人員也已鎖定。4月14日,來自蘇州市公安局刑警支隊、崑山市局的200餘名警力分赴山東省等5省7地,打掉10個非法網絡推廣團伙,抓獲代理商、渠道商、運營商、推廣商4個層級的違法犯罪嫌疑人44名,扣押、凍結涉案資金2億餘元。

雷霆出擊,15省份公安機關抓獲嫌疑人460餘名

“該案涉案人員多、專業性強、隱蔽性高,形成了完整的貸款詐騙網絡推廣黑灰產業鏈。”崑山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。

在這個犯罪產業鏈中,各團夥之間相互分工協作,涉案人員多、團伙專業性強、影響危害大。從非法收集公民個人信息到完成販賣,“代理商”專門負責開設、投放虛假貸款廣告,“渠道商”專門負責偽造正規營業執照、企業網站域名,“運營商”專門負責租用境外服務器、開發製作虛假貸款廣告頁面或手機APP,並收集有貸款意向人員的個人信息,“推廣商”專門負責將非法獲得的公民個人信息販賣給詐騙團伙。

賈某軍等人落網後,公安機關繼續擴線偵查,拓展出貸款推廣類犯罪線索60餘條,涉及15個省份。今年7月,在公安部的直接指揮下,15個省份公安機關開展集中收網行動,一舉搗毀非法網絡推廣團伙57個,抓獲嫌疑人460餘名。

“我們將持續保持對此類犯罪活動的零容忍和高壓嚴打態勢,積極會同有關部門強化監管整治,抓好 ‘黑灰產’ 打擊治理工作,切實維護人民羣眾的財產安全和合法權益。”公安部刑事偵查局相關負責人説。

責任編輯:趙睿

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